코로나19와 경제 변화로 어려움을 겪는 소상공인과 자영업자를 위한 새출발기금! 금리 부담 완화와 상환 기간 연장으로 재기의 발판을 마련해 줍니다. 2024년 4월부터 지원 대상이 확대되어 더 많은 분들이 혜택을 받을 수 있게 되었어요. 지금부터 새출발기금에 대한 모든 궁금증을 해결하고 새로운 시작을 위한 기회를 잡아보세요!
새출발기금, 왜 필요할까요?
새출발기금은 소상공인과 자영업자의 재기를 돕는 채무조정 프로그램입니다. 경제 상황 변화나 코로나19로 대출 상환에 어려움을 겪는 분들에게 희망을 주기 위해 마련되었어요. 금리 부담을 낮추고 상환 기간을 늘려주는 방식으로 운영되며, 심한 경우 원금 조정까지 지원받을 수 있습니다.
지원 대상 확대!
2024년 4월부터 지원 대상이 확대되어 더 많은 분들이 혜택을 받을 수 있게 되었어요. 2024년 4월부터 11월 사이에 사업을 영위한 소상공인 및 자영업자분들이 신청 대상입니다. 연체 상태뿐 아니라 연체 임박한 분들도 미리 신청하여 어려움을 예방할 수 있다는 장점이 있습니다.
채무 조정 방식
새출발기금은 부실하거나 부실 위험이 있는 차주의 채무를 금융기관으로부터 매입하는 방식으로 운영됩니다. 채무가 새출발기금으로 넘어가면 기존 금융기관의 권리 관계도 함께 이전되죠. 채무 조정 관련 협의는 새출발기금과 직접 해야 하며, 채무 완납 시 권리 관계는 소멸됩니다.
담보 유무도 중요할까요?
담보 채무와 무담보 채무 모두 조정이 가능합니다. 부동산이나 차량 등 담보가 있는 채무는 물론, 신용 담보가 없는 채무도 지원받을 수 있어요. 다만, 담보 채무의 경우 신용회복위원회 상담을 추천하며, 새출발기금은 공산 담보 대출에 대해서만 채무 조정을 지원합니다.
누가 신청할 수 있나요?
새출발기금은 코로나19로 어려움을 겪는 소상공인과 자영업자를 위한 정부 지원 프로그램입니다. 신청 자격과 대상자를 꼼꼼히 확인하여 혜택을 놓치지 마세요.
신청 자격 핵심 요약
2020년 4월부터 2024년 11월 사이에 사업을 시작한 분들이 신청 대상입니다. 대출 연체 사실이 있거나 연체 위험이 있는 소상공인 및 자영업자분들이 주요 지원 대상이죠. 부실 차주 또는 부실 우려 차주로 분류된 분들이 해당됩니다.
신청 기관은 어디?
연체일에 따라 신청 기관이 달라집니다. 연체 90일 미만이라면 신용회복위원회, 90일 이상이라면 한국자산관리공사에서 신청해야 해요. 담보채무가 있다면, 한국자산관리공사에서 무담보대출 채무조정을 먼저 신청 후 신용회복위원회에서 추가 접수해야 합니다.
개인회생과 비교하면?
새출발기금은 기존 채무 조정 기록과 관계없이 신청 가능하다는 장점이 있습니다. 과거 개인회생 신청 경험이 있어도 새출발기금 신청에는 제한이 없어요. 다만, 채무 한도는 담보대출 최대 10억 원, 무담보대출 최대 5억 원, 총합 15억 원까지 조정 가능하다는 점을 고려해야 합니다.
추가 확인 사항
대부업체 대출은 지원 대상에서 제외됩니다. 동일인의 반복 신청은 어렵지만, 부실차주로 전환될 경우 재조정이 가능해요. 신청 전 ‘중소기업현황정보시스템’을 통해 소상공인 여부를 확인하고, 새출발기금 공식 사이트에서 사전 예약 후 온라인 또는 오프라인으로 신청하세요!
얼마나 지원받을 수 있나요?
새출발기금의 지원 금액은 최대 15억원까지 가능합니다. 담보 대출은 최대 10억원, 무담보 대출은 최대 5억원까지 지원받을 수 있어요.
지원 제외 대상
개인 자산 형성 목적의 주택 구입 대출, 부동산 임대 및 매매업 관련 대출, 전세 보증 대출, 차량 금융 리스 등은 지원 대상에서 제외됩니다. 개인 채무나 세금 체납 등 비협약 기관에서의 채무도 지원 대상이 아니라는 점을 기억해주세요.
금리 및 상환 조건
새출발기금의 금리는 연체 일수에 따라 차등 적용됩니다. 연체일 31일 미만은 9%, 31일 이상 89일 이하는 4.7%, 3.9%의 이자율이 적용돼요. 상환 기간은 무담보 보증부, 동산 담보의 경우 최장 10년, 부동산 담보의 경우 최장 20년까지 연장할 수 있습니다.
채무조정 확정 후
채무조정이 확정되면 최대 3년의 거치 기간을 부여하고, 최장 20년까지 분할 상환이 가능합니다. 기초수급자 등 상환 능력이 거의 없는 취약계층의 경우에는 순부채의 최대 90%까지 조정될 수 있다는 점도 알아두세요.
신청 시 주의사항
신청 시 신용카드 및 은행 거래가 제한될 수 있으니, 계속 사용하고 싶은 카드나 계좌는 미리 제외하고 접수하는 것이 좋습니다. 신용평점 및 금융회사 내부 기준에 따라 미신청 채무에 영향을 미칠 수 있다는 점도 고려해야 해요.
신청 절차, 어렵지 않아요!
새출발기금 신청은 온라인과 오프라인 두 가지 방법으로 간편하게 진행할 수 있습니다. 온라인 신청은 공동인증서만 준비되면 새출발기금 공식 홈페이지에서 10분 내외로 끝낼 수 있어요.
필요 서류는?
신청 시에는 신분증, 사업자등록증, 소득증빙 서류, 그리고 대출 내역 등 몇 가지 서류를 준비해야 합니다. 미리 꼼꼼하게 준비해 가면 시간을 절약할 수 있겠죠? 심사 기간은 평균 3주 정도 소요되며, 결과는 문자로 안내받을 수 있습니다.
연체일에 따른 신청 기관
연체일에 따라 신청 기관이 달라지니 주의해야 합니다. 연체일이 90일 미만이라면 신용회복위원회에, 90일 이상이라면 한국자산관리공사에 신청해야 해요. 담보 채무가 있다면 무담보 채무 조정을 먼저 한국자산관리공사에서 신청한 후, 신용회복위원회에서 추가 접수를 해야 합니다.
신청 방법 상세 안내
사전에 ‘중소기업현황정보시스템’을 통해 소상공인 자격 여부를 확인하고, 새출발기금 공식 사이트에서 사전 예약을 한 후 온라인으로 신청하거나, 한국자산관리공사 지사 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 오프라인으로 신청할 수 있습니다. 오프라인 방문 시에는 사전 예약이 필수입니다.
신청 전 체크리스트
신청 전, 사용을 원하는 신용 카드 및 은행 채무는 제외하여 신청해야 합니다. 미신청 채무에 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 채무 조정은 채권 금융회사의 동의 절차를 거치게 되는데, 만약 부동의하는 경우에는 새출발기금 주식회사가 해당 채무를 매입하게 됩니다.
채무조정, 어떤 혜택이 있을까요?
새출발기금의 채무조정 혜택은 장기 연체되었거나 연체가 예상되는 소상공인과 자영업자분들에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 만기 연장, 금리 인하, 그리고 원금 감면까지 지원받을 수 있어요.
부실 우려 차주 vs 부실 차주
부실 우려 차주분들은 담보 및 무담보 채무에 대해 금리 조정과 만기 연장 혜택을 받을 수 있고, 부실 차주분들은 담보 채무에 대해서도 혜택이 제공됩니다. 연체 기간에 따라 이자율도 달라지는데, 연체일 31일 미만은 9%, 31일 이상 89일 이하는 상황에 따라 3.9~4.7%로 조정됩니다.
대출 기간 연장
대출 기간도 늘어나는데, 무담보 대출은 최장 10년, 부동산 담보 대출은 최장 20년까지 연장 가능합니다. 부실주의 무담보 채무에 대해서는 추가적인 원금 감면 혜택까지 받을 수 있다는 점, 꼭 기억해두세요!
채무조정 한도
채무조정 한도는 최대 15억원 이하로, 담보 대출은 최대 10억원, 무담보 대출은 최대 5억원까지 지원받을 수 있습니다. 개인 자산 형성 목적의 대출이나 세금 체납 등은 지원 대상에서 제외되니 이 점 유의하셔야 해요.
원금 감면 혜택
원금 감면 혜택도 놓칠 수 없는데요, 순부채의 60~80%까지 감면이 가능하고, 신용대출의 경우 연 9% 초과분에 대해 금리 인하가 적용됩니다. 연체 이자 면제와 함께 최장 20년까지 분할 상환이 가능하니 상환 부담을 크게 덜 수 있을 거예요.
개인회생 vs 새출발기금, 뭐가 다를까요?
개인회생과 소상공인 새출발기금은 채무 문제 해결을 위한 대표적인 방법이지만, 접근 방식과 결과에서 뚜렷한 차이를 보입니다.
개인회생의 특징
개인회생은 법원의 절차를 거쳐 채무를 조정하는 방식으로, 원금 감면의 가능성이 있다는 장점이 있습니다. 하지만 심사가 까다롭고, 소득 및 재산 증빙 서류를 꼼꼼하게 준비해야 하는 번거로움이 있습니다.
새출발기금의 특징
소상공인 새출발기금은 신용회복위원회를 통해 채무를 조정하는 방식으로, 개인회생에 비해 신청 절차가 간편하고 처리 속도가 빠르다는 특징이 있습니다. 급하게 채무 문제를 해결해야 하는 상황에서는 새출발기금이 더 적합할 수 있습니다.
부채 규모에 따른 선택
부채 규모가 큰 경우에는 개인회생을 통해 더 유리한 결과를 얻을 수 있습니다. 개인회생은 채무자의 소득과 재산을 고려하여 현실적인 상환 계획을 수립하고, 남은 채무의 일부를 면제해 줄 수 있기 때문입니다.
재도전 기회
개인회생은 면책 결정 후 5년이 지나야 재신청이 가능한 반면, 새출발기금은 과거 채무 조정 기록과 관계없이 신청할 수 있다는 점도 고려해야 합니다. 재도전을 계획하고 있다면 새출발기금이 더 유연한 선택지가 될 수 있습니다.
신청 전, 이것만은 꼭 확인하세요!
새출발기금을 신청하기 전에 꼭 확인해야 할 사항들과 주의점을 꼼꼼히 알아두는 것이 중요합니다.
지원 제외 대상 확인
지원 대상에서 제외되는 대출 종류가 있다는 점을 먼저 알아두셔야 해요. 개인 자산 형성을 위한 주택 구입 대출이나 부동산 관련 대출, 전세 보증 대출, 차량 금융 리스 등은 지원 대상이 아닙니다. 개인 채무나 세금 체납과 같은 비협약 기관에서의 채무도 지원받을 수 없으니 이 점을 꼭 확인하세요.
채무조정 한도 확인
채무조정 한도는 최대 15억원까지인데, 담보 대출은 최대 10억원, 무담보 대출은 최대 5억원까지 지원됩니다. 신청 시에는 신용카드나 은행 거래에 제한이 있을 수 있으니, 계속 사용하고 싶은 카드나 계좌는 미리 제외하고 접수하는 것이 좋아요.
추가 주의사항
6개월 이내에 신규 신용대출을 받았다면 탈락 위험이 높으니 참고하시고요. 연체 사실이 없다면 신용회복위원회 경로가 더 유리할 수 있다는 점도 기억해두세요. 채무조정이 확정된 후 1년 동안 성실하게 상환하면 공공정보가 해제되어 신용점수가 상승하는 긍정적인 효과도 있습니다.
신청 방법 및 문의
온라인 신청 시 새출발기금 사이트나 신용회복위원회 웹사이트를 이용하거나, 전화 신청은 1660-1378 또는 1600-5500으로 문의할 수 있습니다. 오프라인 신청은 예약 후 한국자산관리공사나 서민금융통합지원센터를 방문해야 하고요.
보이스피싱 주의!
무엇보다 중요한 것은 보이스피싱에 절대 주의해야 한다는 점입니다. 문자나 전화로 금전이나 개인정보를 요구하는 경우 절대 응하지 마세요. 신청 후 익월 15일까지는 취소가 가능하지만, 이후에는 3개월간 재신청이 불가능하니 이 점도 유념하시길 바랍니다.
힘내세요, 여러분!
지금까지 새출발기금 신청 자격부터 상환 조건, 그리고 주의사항까지 꼼꼼하게 살펴보았습니다. 새출발기금은 어려움을 겪는 소상공인과 자영업자분들에게 재기의 기회를 제공하는 소중한 제도입니다. 이 글이 새출발기금 신청에 대한 여러분의 궁금증을 해소하고, 새로운 시작을 위한 발걸음을 내딛는 데 도움이 되었기를 바랍니다. 힘든 시기이지만, 희망을 잃지 마시고 새출발기금을 통해 다시 한번 힘차게 도약하시길 응원합니다!
자주 묻는 질문
새출발기금은 어떤 사람들을 위한 제도인가요?
코로나19와 경제 상황 변화로 어려움을 겪는 소상공인과 자영업자분들의 재기를 돕기 위해 마련된 채무조정 프로그램입니다.
새출발기금 신청 자격은 어떻게 되나요?
2020년 4월부터 2024년 11월 사이에 사업을 시작하고, 대출 연체 사실이 있거나 연체 위험이 있는 소상공인 및 자영업자가 대상입니다.
새출발기금으로 얼마나 지원받을 수 있나요?
최대 15억원까지 가능하며, 담보 대출은 최대 10억원, 무담보 대출은 최대 5억원까지 지원받을 수 있습니다.
새출발기금 신청 시 주의해야 할 점은 무엇인가요?
지원 대상에서 제외되는 대출 종류가 있는지 확인하고, 신용카드나 은행 거래 제한 가능성을 고려하여 신청해야 합니다. 보이스피싱에도 주의해야 합니다.
개인회생과 새출발기금 중 어떤 것을 선택해야 할까요?
개인의 채무 상황, 소득 수준, 재산 규모 등을 종합적으로 고려하여 결정해야 하며, 법률 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
0 댓글